{"id":1306,"date":"2023-01-30T14:39:51","date_gmt":"2023-01-30T14:39:51","guid":{"rendered":"https:\/\/buhinlaw.com\/?p=1306"},"modified":"2023-01-30T20:34:15","modified_gmt":"2023-01-30T20:34:15","slug":"sudska-praksa-u-pogledu-konvertiranih-kredita-u-svicarskim-francima","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/sudska-praksa-u-pogledu-konvertiranih-kredita-u-svicarskim-francima\/","title":{"rendered":"Sudska praksa u pogledu konvertiranih kredita u \u0161vicarskim francima"},"content":{"rendered":"
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\"slika\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t

<\/p>\n

Pitanje konverzije kredita<\/strong> potaknulo je relativno veliki interes doma\u0107e javnosti u kontekstu tz. kredita u
\u0161vicarskim francima. Preciznije re\u010deno, konverzija kredita ti\u010de se dvije vrste kredita:<\/strong> 1) kredite \u010diji je iznos odre\u0111en (”denominiran”) u stranoj valuti i 2) kredite \u010diji je iznos odre\u0111en u kunama, ali \u010dija je valutna klauzula izra\u017eena u stranoj valuti.<\/p>\n

<\/p>\n

Pritom je valutna klauzula<\/strong> odredba ugovora o kreditu koja stranke \u0161titi od gubitaka uzrokovanih utjecajem aprecijacije ili deprecijacije odre\u0111ene valute, odakle i naziv – za\u0161titna klauzula.<\/strong> Njome se nov\u010dana obveza iz ugovora o kreditu izra\u017eava u stranoj valuti otpornijoj na promjene vrijednosti. Pritom se nov\u010dana obveza i dalje mo\u017ee ispuniti samo pla\u0107anjem u doma\u0107oj valuti (dalje: HRK)<\/strong>, ali se to (naj\u010de\u0161\u0107e) \u010dini prema prodajnom te\u010daju banke ovla\u0161tene za tu ugovorenu stranu valutu \u2013 i to u mjestu i na dan ispunjenja te nov\u010dane obveze.<\/p>\n

<\/p>\n

Me\u0111utim, do\u0111e li do deprecijacije ili aprecijacije ugovorene strane valute<\/strong>, stranke (ovisno o sadr\u017eaju
konkretnog ugovora o kredita) mogu ostati neza\u0161ti\u0107ene – \u0161to se i dogodilo kod tz. kredita u \u0161vicarskim
francima (dalje: CHF<\/strong>) kada je nagla aprecijacija te valute uzrokovala val insolventnosti du\u017enika i ovrha
rizi\u010dnih za njihovu egzistenciju, porast iznosa neotpla\u0107enih kredita kod banaka itd.<\/p>\n

<\/p>\n

Zakonodavac je na taj problem odgovorio Zakonom o potro\u0161a\u010dkom kreditiranju<\/strong> (pro\u010di\u0161\u0107eni tekst, NN
75\/09, 112\/12,\u00a0143\/13, 147\/13, 09\/15, 78\/15, 102\/15, 52\/16, 128\/22 \u2013 dalje: ZPK<\/strong>) i Zakonom o
stambenom potro\u0161a\u010dkom kreditiranju<\/strong> (NN\u00a0101\/17, 128\/22 \u2013 dalje u tektu: ZSPK<\/strong>) \u010dime je doma\u0107e
zakonodavstvo uskla\u0111eno s pravom Europske unije.<\/p>\n

<\/p>\n

U bitnome, time je propisana mogu\u0107nost ”pretvaranja” (konverzije) kredita denominiranih u CHF-u ili
u HRK-u s valutnom klauzulom u CHF-u u kredite denominirane u eurima<\/strong> (dalje: EUR<\/strong>), odnosno
denominirane u HRK s valutnom klauzulom u EUR-u \u2013 neovisno o namjeni kredita<\/strong> (ZPK \u010dl. 19.a te
ZSPK \u010dl. 23.). Pritom vjerovnik ima du\u017enost korisniku ponuditi bezuvjetno i bez naknade konverziju prema zakonskim pravilima izra\u010duna, a korisnik o takvoj ponudi slobodno odlu\u010duje (ZPK \u010dl. 19.b, 19.c, 19.e, kao i ZSPK \u010dl. 23.). Konverzija se mo\u017ee provesti samo u valutu EUR-a<\/strong>, a u drugu valutu samo ako se radi o stambenom potro\u0161a\u010dkom kreditu i pod to\u010dno propisanim zakonskim uvjetima (ZSPK \u010dl. 23. st. 4.).<\/p>\n

<\/p>\n

Glede pravne prakse, u Republici Hrvatskoj odluke vi\u0161ih sudova ne obvezuju ni\u017ee sudove na jednako
postupanje i sudskim se odlukama pravni u\u010dinci stvaraju samo za sudionike tog postupka<\/strong> pa je korist
od prou\u010davanja pravne prakse i u spomenutom kontekstu samo orijentacijskog karaktera<\/strong>.<\/p>\n

<\/p>\n

Tako je Ustavni sud Republike Hrvatske<\/strong> izrazio stav o opravdanosti tako propisane konverzije<\/strong> kao
zakonodavne intervencije radi ostvarenja ”legitimnih ciljeva” tj. ”otklanjanja neravnote\u017ee u du\u017eni\u010dko-
vjerovni\u010dkim odnosima u slu\u010daju kredita u CHF” (npr. U-I-3685\/2015 i dr. od 4.4.2017. te U-I-2780\/2015-
PM i dr. od 11.11.2015.).<\/p>\n

<\/p>\n

Zatim, Vrhovni sud Republike Hrvatske<\/strong> izrazio je stav da se ni\u0161tetnost odredbe ugovora o kreditu o
promjenjivoj redovnoj kamatnoj stopi<\/strong> (po kojoj bi vjerovnik ”ovisno o promjenama tr\u017ei\u0161nih uvjeta”
mogao jednostrano povisivati ili sni\u017eavati iznose anuiteta, a korisnik ih bio du\u017ean pla\u0107ati) ne mo\u017ee otkloniti naknadnim sporazumom o konverziji tog kredita. Preciznije, korisnik mo\u017ee, usprkos sklapanju sporazuma o konverziji kredita s vjerovnikom, zahtijevati ogla\u0161avanje ugovora o kreditu ni\u0161tetnim radi ostarivanja drugih svojih prava (Rev 2868\/2018-2). Drugi zna\u010dajni stav suda je i da ni\u0161tetnost (nekih) odredaba temeljnog ugovora o kreditu ne povla\u010di za sobom i pobojnost ili ni\u0161tetnost sporazuma o konverziji te da ni\u0161tetnost odredaba o promjenjivoj kamatnoj stopi i valutnoj klauzuli u CHF-u ne uzrokuju nu\u017eno ni\u0161tetnost cijelog temeljnog ugovora o kreditu<\/strong> (VSRH Gos-1\/2019). Tre\u0107i stav suda je da banka preciziranjem na\u010dina odre\u0111ivanja promjenjive kamatne stope<\/strong> glede takve odredbe, a u cilju otklanjanja njezine ni\u0161tetnosti, ne smije jednostrano odrediti kamatnu stopu vi\u0161u od po\u010detno ugovorene<\/strong> (Rev-1172\/18).<\/p>\n

<\/p>\n

\u017dupanijski sudovi<\/strong>, izgleda, redovito slijede izlo\u017eene stavove Vrhovnog suda Republike Hrvatske (npr.
\u017dSVG Posl. br. 2 G\u017e-906\/2021-2, \u017dSV\u017d Posl. br: 26 G\u017e-711\/2019-3 i \u017dSST Posl. br: G\u017e-400\/2021-2.<\/p>\n

<\/p>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
* Sve informacije objavljene u \u010dlancima su samo informativne prirode i ne predstavljaju pravni savjet, niti se jam\u010di za to\u010dnost iznesenih informacija. Za konkretna pitanja oko pojedina\u010dnog predmeta, molimo obratite se stru\u010dnoj osobi. <\/b><\/div>\n
 <\/div>\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Pitanje konverzije kredita potaknulo je relativno veliki interes doma\u0107e javnosti u kontekstu tz. kredita u\u0161vicarskim francima. Preciznije re\u010deno, konverzija kredita ti\u010de se dvije vrste kredita: 1) kredite \u010diji je iznos odre\u0111en (”denominiran”) u stranoj valuti i 2) kredite \u010diji je iznos odre\u0111en u kunama, ali \u010dija je valutna klauzula izra\u017eena u stranoj valuti. Pritom je …<\/p>\n

Sudska praksa u pogledu konvertiranih kredita u \u0161vicarskim francima<\/span> Read More »<\/a><\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":1326,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"elementor_theme","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"no-sidebar","site-content-layout":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"disabled","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"disabled","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","footnotes":""},"categories":[252],"tags":[248,250,254,249],"class_list":["post-1306","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-clanci","tag-buhin","tag-konvertiranje-kredita","tag-odvjetnicki-ured-buhin","tag-svicarski-franci"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1306","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1306"}],"version-history":[{"count":28,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1306\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1446,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1306\/revisions\/1446"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1326"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1306"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1306"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/buhinlaw.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1306"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}